Nak beli rumah?
Hampa kena tahu & ambil tahu pasal insurans loan rumah yang dipanggil MRTT.
MRTT adalah pakej insurans yang dimasukkan dalam loan rumah kita. Tujuannya untuk bagi jaminan kepada bank dan kita sebagai peminjam.
Manfaat MRTT untuk bank :
Bagi jaminan untuk langsaikan baki loan sekiranya kita mati terlebih dahulu.
Manfaat MRTT untuk kita:
Bagi jaminan rumah tu dah bebas dari hutang bank sekiranya kita meninggal awal. So boleh la buat urusan pindah milik.
Nak habaq siap siap ni, bila banker bagi details loan, jgn terkejut pulak bila final borrowed amount loan hampa jadi tinggi ya!
Kos sebenar beli rumah
Kita ingat beli rumah ni hanya bayar harga rumah semata-mata.
Tapi, ada banyak kos tambahan lain yang akan masuk dlm loan rumah terutamanya MRTT!
What theeeee!?
Yup, kos insurans MRTT ni mahal. Kalau kita ambik insurans atau medical card peribadi pun rasa mahal apatahlagi MRTT 😅 FYI, MRTT ni kena bayar seketul ye.
Kita tak boleh bayar bulanan atau tahunan. So, harga dia jadi berbelas atau berpuluh ribu!
Ambik "port" tentang MRTT
In reality masa nak beli rumah, ramai tak ambik port pun pasal MRTT ni sebab kos MRTT ni dah masuk dalam loan. Ntahlah, mungkin tak tahu
Tapi based on pengalaman peribadi saya, banker tak explain pun. Kebanyakkan dari kita hanya fokus kepada installment bulanan rumah je 😅
Kos sebenar MRTT
Bayangkanlah, sedar tak sedar, kos MRTT berbelas atau berpuluh ribu tu dikenakan interest dalam tempoh 35 tahun!
Imagine berapa bank kaut untung dari interest kos MRTT je!
Hakikatnya, kita masih ada option untuk "buang" MRTT dari loan rumah. Meh saya share dibawah :
So alternatifnya adalah kita boleh ambik MLTT.
MLTT ni tak ada sangkut paut pun dengan loan rumah kita.
Loan rumah asing bank manakala MLTT ni kita ambik dengan syarikat insurans luar. Tak ada isu kos MLTT ni akan dikenakan interest atau masuk loan. Installment jadi kurang.
Cuma, ramai tolak options MLTT ni sebab leceh kena bayar dua benda 😅
Bayar insurans MLTT (bulanan) + Bayar installment rumah (bulanan)
Terbeban katanya. Huhu.
Sedangkan bila kita buat pengiraan matematik dah boleh tengok bertapa untungnya ambik MLTT berbanding dengan MRTT.
Kesimpulannya, bila nak beli rumah tolong buat beberapa perbandingan.
1. Semak kos MRTT
2. Bandingkan kos jika ambik MLTT asing.
3. Berapa % penjimatan yang boleh dibuat dari segi duit ringgit & manfaat jangkamasa panjang.
Dari 3 points ni boleh decide MRTT atau MLTT.
How to do?
Masa buat mortgage application kat banker, mintak banker buat few options :
1. Loan with MRTT
2. Loan without MRTT
Then boleh dapatkan quotation dari insurans/takaful agent untuk pelan MLTT yang sesuai dgn tenure loan hampa.
Selalunya, kalau nak buat loan without MRTT, banker akan bagi pelbagai "jusitifcation" seperti interest rate akan jadi mahal, kena ambik MRTT sebab dah pakej sekali dll.
Its up to you bagaimana nak proceed ye
Cuma, pendapat saya, since MRTT ni adalah insurance, dari segi protection, rasanya lebih molek untuk discuss dengan Subject Matter expert iaitu Insurans/Takaful agent
In term of protection, Takaful agent boleh advise plan MLTT yang better.
Pinjaman rumah ni adalah satu komimen jangkamasa panjang & paling besar setiap bulan.
Kita kena well protected untuk secure pinjaman kita, keupayaan untuk membayar installment masa tengah sihat ataupun sakit. Kena ada plan A, B & C.
Setuju tak?
Jika nak bantuan saya untuk dapatkan quotation MLTT boleh terus WhatsApp saya
Reviewed by Luthfi Suib
on
June 24, 2022
Rating:
No comments: